Půjčka na ruku – rychlá, ihned i do hodiny

Každý, kdo potřebuje rychlou a flexibilní půjčku, může využít nabídku půjček na ruku. Jedná se o hotovostní půjčky, o které lze požádat kdykoli. Jaké mají půjčky na ruku výhody, co naopak patří mezi jejich zápory a jak získat peníze na ruku?

Půjčka na ruku

Nebankovní sektor dnes nabízí velké množství různých typů půjček. Půjčku ihned v hotovosti, půjčku bez bankovního účtu, půjčky na ruku a mnoho dalších. Vybere si zkrátka každý. Jaká je ta nejlepší nebankovní půjčka?

Bankovní převody jsou dnes poměrně rychlé, přesto většinou trvají do druhého dne. Mohou však nastat situace, kdy někdo potřebuje peníze akutně a už včera bylo pozdě. V takovém případě jsou ideálním řešením půjčky na ruku, tedy hotovostní půjčky na ruku.

Půjčky na ruku mají spoustu výhod a získat je může téměř každý. Ovšem každá mince má dvě strany, takže u půjček na ruku je potřeba si dát pozor na určitá negativa.

Půjčky bez účtu – výhody

Hlavní výhodou půjček bez účtu je okamžité vyřízení. Jedná se o nebankovní půjčku na ruku nebo půjčku na ruku od soukromníka, kdy žadatel nemusí splňovat tak přísné podmínky jako u bankovních půjček. Půjčky na ruku můžou využít třeba senioři, studenti nebo maminky na mateřské.

Požádat o ni mohou samozřejmě i pracující nebo lidé, kteří mají bankovní účet a jen potřebují rychlou výplatu finančních prostředků.

Co dalšího patří mezi výhody půjčky na ruku bez účtu?

• Vzhledem k rychlému vyřízení půjček na ruku, kdy lze často získat i půjčku do hodiny na ruku, je jasné, že poskytovatel půjčky toho příliš nezkoumá a žadatele si neprověřuje.

• Typické pro půjčky bez účtu je tedy vysoká schvalovatelnost, neboť se nezkoumají registry dlužníků.

• Další výhodou půjček na ruku je možnost zažádat odkudkoli. Celý proces totiž obvykle probíhá online pomocí webového formuláře a žádost o půjčku na ruku je schvalována téměř obratem.

Peníze pak žadatel obdrží v hotovosti buď na určeném místě (například na čerpací stanici), nebo mu je zástupce společnosti doručí domů. Jedná se tedy o rychlou půjčku na ruku. Tyto služby nabízí Express Cash či Provident.

U Providentu si lze vytvořit klientský účet. Po jeho založení stačí provést na webu Provident přihlášení a zkontrolovat, jaký je stav půjčky a splátek.

Půjčka na ruku ještě dnes – nevýhody

Jakkoli zní půjčka na ruku ještě dnes lákavě, pořád se jedná o velmi rizikový produkt. Žadatel sice může snadno získat, ovšem za ni zaplatí vysoké úroky.

Pro půjčku na ruku ještě dnes je typické následující:

• vysoká RPSN a úrok
• vysoké sankce v případě pozdního splacení
• krátká doba splatnosti
• často netransparentní a neférové podmínky
• nebankovní poskytovatelé a lichváři

Na poli půjček na ruku ještě dnes se pohybuje mnoho pochybných společností, jejichž nabídky často hraničí s lichvou. Tento typ půjček mnohdy finanční situaci dlužníka spíše zhorší než zlepší. Dlužník zaplatí mnohem více než si půjčil.

A pokud nestihne půjčku na ruku ještě dnes včas vrátit, pak může očekávat obrovské penále. Kdo se tedy pro půjčku na ruku ještě dnes rozhodne, měl by si být jistý, že ji opravdu zvládne splatit ve stanoveném termínu.

Půjčka na ruku bez účtu – na co si dát pozor

Půjčka na ruku bez účtu i půjčka do hodiny na ruku se pojí s mnohými riziky. Tím největším je nedůvěryhodnost poskytovatelů. Existuje pouze málo solidních společností, které poskytují půjčky na ruku bez účtu a zároveň mají licenci ČNB.

Licence zaručuje, že daný poskytovatel dodržuje zákony, má jasné podmínky férový přístup. U věřitelů, kteří poskytují půjčky do hodiny na ruku, lze o dodržování zákonů pochybovat. Většina z poskytovatelů tak jsou lichváři nebo podvodníci, kteří na nabídku půjček na ruku bez účtu lákají zoufalé klienty.

Riziko půjčky do hodiny na ruku

Cílem této půjčky je obohatit se na úkor zhoršení dlužníkovy situace. Kdo se tedy rozhodně pro půjčku do hodiny na ruku, měl by si nejprve ověřit daného poskytovatele, přečíst si recenze ostatních lidí a především si spočítat, kolik bude muset za půjčku na ruku bez účtu celkově zaplatit.

Často se totiž u těchto typů půjček stává, že dlužník půjčenou částku mnohonásobně přeplatí.

Půjčky na ruku bez registru

U tohoto typu půjček poskytovatelé nekontrolují negativní záznamy v registrech dlužníků a půjčka ihned na ruku bez příjmu tak má šanci získat i ten, kdo má více dluhů.

Nebankovní společnosti půjčky bez doložení příjmu a registru na ruku poskytnou téměř každému. Obecně lze říci, že o půjčky na ruku bez registru nejčastěji žádají tyto skupiny osob:

• v exekuci
• bez bankovního účtu
• s nízkým příjmem či záznamem v registru
• v insolvenci

Lze tedy shrnout, že se jedná o rizikové klienty, kteří v minulosti měli nebo stále mají problémy se splácením svých závazků. Věřitelé jsou si toho vědomi, a přesto půjčky na ruku bez registru dlužníkům poskytnou.

Pochopitelně to není zadarmo. Za to, že věřitel neřeší bonitu klienta, žádá vysoké úroky, poplatky a sankce za prodlení. Proto typ půjček na ruku bez registru rozhodně nelze označit za nejlevnější úvěry na trhu.

Banky rychlou půjčku na ruku neposkytují

Banky hotovostní půjčku na ruku nenabízí, proto je rychlá půjčka na ruku doménou nebankovních společností a soukromých věřitelů. Sice je poměrně snadné půjčku získat, nicméně rychlá půjčka na ruku příliš mnoho výhod nemá.

Znovu se vyplatí připomenout, že rychlá půjčka na ruku se vyznačuje vysokými poplatky a úrokem, v důsledku čehož dlužník úvěr výrazně přeplácí. Někdy až o tisíce korun.

Jedná se o mikropůjčku, kdy si lze půjčit obnos v řádech tisíců korun. Rovněž splatnost rychlé půjčky na ruku je velmi krátká, v běžných případech maximálně 30 dní.

Před sjednáním rychlé půjčky na ruku by si měl žadatel dobře přečíst smluvní podmínky, aby věděl, do čeho jde. Jakkoli se může rychlá půjčka na ruku zdát na první pohled výhodná, při bližším zkoumání člověk zjistí pravý opak.

Nebankovní půjčka na ruku

Najdou se však i společnosti, které nebankovní půjčky na ruku nabízejí a klienti o ně mohou zažádat online. Stačí pouze vyplnit jednoduchý formulář, do kterého je třeba uvést osobní a kontaktní údaje a nahrát doklad totožnosti.

Mezi nebankovní půjčky na ruku patří např.:

• Provident
• ExpressCash

Jak už bylo uvedeno, nebankovní půjčku na ruku je možné získat i od soukromé osoby. Tyto půjčky však bývají lichvou, kterou české zákony zakazují, a je tak trestná. Opět je tedy klíčové zdůraznit, že nebankovním půjčkám na ruku od soukromníka by se člověk měl spíše vyhýbat.

Nebankovní půjčky – kde opravdu půjčí?

V posledních letech se nebankovní věřitelé stali vyhledávanou alternativou k bankám a nabízejí rychlé a dostupné půjčky těm, kteří potřebují okamžitou finanční pomoc.

Mezi příklad nebankovních půjček, kde opravdu půjčí, patří ExpressCash. Dlužníkům nabízí půjčky od 5 000 Kč až po 70 000 Kč, a to vše v rychlém časovém horizontu 24 hodin.

Co je třeba k získání nebankovní půjčky od ExpressCash?

• Pro získání přístupu k těmto půjčkám musí dlužníci předložit základní doklady: platný občanský průkaz a potvrzení o příjmu.

• Informace o příjmu lze doložit v podobě potvrzení od zaměstnavatele, výplatní pásky nebo výpisu z bankovního účtu.

• Osoby s negativním záznamem v registru dlužníků nejsou automaticky diskvalifikovány, protože ExpressCash posuzuje každou žádost individuálně.

• Celý proces lze vyřídit po telefonu, i když je třeba poznamenat, že žádosti se vyřizují pouze ve všední dny.

• Žádosti o víkendu lze sice podat prostřednictvím kontaktního formuláře, ty však budou zpracovány až následující pracovní den. Někteří poskytovatelé však půjčku o víkendu poskytují.

Pokud jde o další nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí, lze si vybrat Zaplo, Home Credit, Creditportal, CoolCredit a Ferratum. Tyto společnosti nabízejí jedinečná řešení přizpůsobená individuálním okolnostem, čímž dokazují, že nebankovní půjčky mohou být spolehlivým a dostupným finančním zdrojem.

Půjčka na ruku od soukromníka

Nabídka nebankovních půjček na ruku není příliš bohatá. Většina společností upřednostňuje půjčky na účet. S hotovostními půjčkami na ruku se lze setkat spíše u soukromých osob. Půjčky od soukromníka ovšem ve většině případů nelze doporučit.

Půjčka na ruku od soukromníka:

• Přímé půjčování může mít mnohdy mírnější podmínky pro získání půjčky.

• Dlužníci by si však měli uvědomit, že zatímco získání půjčky na ruku od soukromníka může být snazší, podmínky splácení jsou často přísné.

• Rozhodující je tedy včasné splácení, přičemž poplatky a sankce za pozdní splácení se vymáhají velmi přísně.

• Výhody půjčky na ruku od soukromníka spočívají v jejich dostupnosti, riziko však představují vysoké úroky a často i nutnost zástavy majetku.

• Z toho důvodu by dlužníci měli pečlivě dodržovat své splátkové plány, aby se nedostali do dluhové pasti.

Peer-to-peer půjčky, též lidé půjčují lidem, se staly oblíbenou alternativou pro ty, kteří hledají půjčky mimo tradiční banky. Kdo místo půjčky na ruku od soukromníka upřednostňuje půjčku na účet, může zvážit platformu Zonky.

Zonky půjčka představuje jedinečnou příležitost získat přístup k finančním prostředkům přímo od soukromých osob, nikoli od institucí. Jak již článek zmínil, na rozdíl od půjčky na ruku od soukromníka musí mít žadatel v tomto případě bankovní účet.

Vysoce riziková půjčka od soukromé osoby ihned

Zajištění půjčky od soukromé osoby ihned se může zdát jako výhodné řešení, zvláště když tradiční věřitelé hluboce zkoumají úvěrovou historii žadatele. U soukromých půjček je proces obvykle zjednodušený a bez kontrol, což získání půjčky od soukromé osoby ihned výrazně usnadňuje.

Proč je soukromá půjčka riziková?

• Pohodlí půjčky na ruku ihned vyvažují přísné požadavky na splácení a přísné sankce za prodlení.

• Půjčky od soukromé osoby ihned se obvykle musí splácet v hotovosti.

• Rychlost získání takové půjčky nepochybně představuje výhodu, s ní se však pojí vysoká rizika – od vysokých úrokových sazeb až po sankce, nebo dokonce nutnost ručení majetkem.

Dlužník tak může přijít třeba o své auto, dům nebo byt, jakmile se se splátkou opozdí. Nejen proto půjčky od soukromé osoby ihned vyžadují obezřetné zvážení.

Půjčce od soukromníka v hotovosti se raději vyhnout

Ocitne-li se člověk v zoufalé finanční situaci, může mu půjčka od soukromníka v hotovosti připadat jako možná záchrana. Tyto půjčky však s sebou často nesou nebezpečí, protože je často zprostředkovávají bezohlední lichváři.

Nevýhodné podmínky, přemrštěné úrokové sazby či nebezpečné praktiky vymáhání peněz – to vše je součástí půjčky od soukromníka v hotovosti. Riziko přesahuje finanční důsledky, dlužníci se mohou dostat do prekérních situací, jako je dluhová past nebo exekuce.

Půjčka od lichváře na ruku

Půjčování peněz zůstává nebezpečnou praxí, která se často pohybuje za hranou zákona, zejména pokud si člověk půjčí od lichváře na ruku.

Spolupráce s lichváři přináší nejen právní problémy – dlužníky vystavuje nebezpečí. Podmínky půjček od lichvářů na ruku jsou notoricky známé jako nevýhodné kvůli podmínkám, které článek zmínil výše.

Extrémní podmínky půjčky na ruku mohou rychle vystupňovat finanční problémy a ve výsledku dlužníkovi vůbec nepomohou. Dlužník by před půjčkou od lichváře na ruku vždy měl prozkoumat legální a bezpečnější verze půjček v hotovosti a zajistit, aby každé finanční rozhodnutí vedlo spíše ke stabilitě než k nejistotě.

Hotovostní půjčka na ruku – peníze na ruku

Pro hotovostní půjčku na ruku platí, že by si zájemce o peníze na ruku měl vždy předem zjistit, od koho si půjčuje:

• Jde o důvěryhodného věřitele?
• Má tato společnost licenci České národní banky?
• Jaké jsou recenze a zkušenosti bývalých klientů?
• Jsou předem známy všechny podmínky hotovostní půjčky na ruku?

To jsou otázky, které si je třeba vždy položit. Pokud je odpověď na některou z nich záporná, bude lepší se hotovostní půjčce na ruku vyhnout.

Nepoctiví poskytovatelé sice nabízejí peníze na ruku každému, většinou však mají velmi nevýhodné podmínky půjčky. Pro dlužníka je pak těžké úvěr splatit. A na to poskytovatelé čekají.

V důsledku toho totiž vydělají na sankcích za pozdí splacení. Pokud někdo poskytuje peníze na ruku, v mnoha případech bude chtít po dlužníkovi zástavu majetku. V případě pozdního splacení pak propadne dlužníkův majetek poskytovateli. U hotovostních půjček na ruku je tedy důležité si ověřit, že se nejedná o půjčky se zástavou.

Půjčka pro dlužníky na ruku

Dlužníci se při hledání dalších finančních prostředků často ocitají v obtížné situaci. V podstatě nemají šanci získat půjčky od banky, a půjčka na ruku bez účtu se může zdát lákavá pro svou jednoduchost, zejména pro osoby s obtížnou finanční situací.

Obvykle mají půjčky pro dlužníky na ruku téměř vždy více negativ než pozitiv, jsou rizikové, a pokud se jedná o půjčku od soukromníka v hotovosti, mnohdy bývají i nebezpečné.

Pro dlužníky je zásadní, aby důkladně zhodnotili dlouhodobé důsledky půjčky a zajistili, že nezhorší své finanční potíže. I když okamžitá úleva může být díky půjčce pro dlužníky na ruku uklidňující, lidé by se měli snažit zajistit si půjčky, které situaci spíše posílí, než aby ji dále ohrožovaly.

Hotovostní půjčka po telefonu

Nástup chytrých telefonů a digitálních technologií způsobil revoluci ve způsobu zajišťování hotovostních půjček a umožnil dlužníkům dokončit proces bezproblémově a rychle bez jediného telefonátu nebo prostřednictvím SMS.

Tato nová varianta hotovostní půjčky po telefonu zahrnuje několik klepnutí na online platformě, po nichž kurýr doručí hotovost klientovi domů nebo jiné určené místo, například na čerpací stanici. Možnost hotovostní půjčky po telefonu hovorem stále však některé nebankovní společnosti nabízí, podobně jako SMS půjčky. Těch je v současné době však minimum.

Mám exekuci a potřebuji půjčku na ruku

Pro osoby, kterým hrozí exekuce, může být skličující dilema, jak si zajistit tolik potřebnou hotovost, zvláště když tradiční banky nejsou reálnou možností. Cesta k získání dalšího úvěru uprostřed exekuce je plná problém, do značné míry závisí na ochotě věřitele riskovat.

Nebankovní subjekty a soukromé osoby často vstupují do hry, i když se značnými nevýhodami. Tito věřitelé sice nabízejí finance těm, kdo mají exekuci a potřebují půjčku na ruku, jsou to však jejich podmínky, u kterých by dlužníci měli zpozornět.

Kdo má exekuci a potřebuje půjčku na ruku, měl by vzít v potaz následující: získání půjčky od soukromníka (lichváře) se sice může zdát jako záchrana, zároveň může vést i ke ztrátě domova nebo cenného majetku kvůli zástavě majetku, která běžně bývá podmínkou půjčky.

Půjčky pro dlužníky s exekucí v hotovosti

Dostupnost půjček pro dlužníky s exekucí se výrazně zužuje právě kvůli exekuci. Věřitelé jsou pochopitelně obezřetní a považují tyto dlužníky za vysoce rizikové, zejména pokud upřednostňují hotovost před tradičním převodem na účet.

Půjčky pro dlužníky s exekucí v hotovosti mohou jednotlivce přivést do dluhové pasti, kde se krátkodobá úleva mění v dlouhodobou finanční zátěž. Existují však alternativy, které by mohly zmírnit tíhu vícenásobných dluhů, jako je konsolidace půjček, případně zvážit insolvenci.

Kdo zvažuje půjčku pro dlužníky s exekucí v hotovosti, měl by nejprve prozkoumat všechny aspekty, včetně spolehlivosti a pověsti věřitele, aby se předešlo dalšímu finančnímu ohrožení.

Půjčky na OP ještě dnes

Zajištění půjčky pouze na občanský průkaz se stalo častým lákadlem pro ty, kteří hledají rychlé a jednoduché finanční řešení. Půjčka na OP ještě dnes představuje snadné vyřízení, které často obchází přísné kontroly registrů, ani tato možnost se neobejde bez značných nákladů a negativ.

Forma půjčky na OP ještě dnes je synonymem vysoké RPSN a přemrštěných úroků, které odrážejí rizika, jež na sebe věřitelé berou. Navzdory poutavému příslibu okamžitého přísunu peněz musí jednotlivci zvážit dlouhodobé důsledky půjček na OP ještě dnes a zajistit, aby půjčka jejich finanční situaci ještě více nezhoršila.

Půjčka bez vlastního účtu v hotovosti ještě dnes

Hotovostní půjčky bez nutnosti bankovního účtu jsou v mnoha případech poslední možností pro ty, které postihly náhlé a nepředvídané výdaje. Půjčky bez vlastního účtu v hotovosti ještě dnes se opět vyznačují následujícími znaky:

• rychlé a jednoduché vyřízení
• bez kontroly registru
• vysoké úroky a RPSN
• přísné sankce

I u půjček bez vlastního účtu v hotovosti ještě dnes platí, že by dlužníci měli k těmto půjčkám přistupovat obezřetně, posoudit podmínky a ujistit se, že se při řešení okamžitých finančních potřeb nedostanou do zrádných finančních pastí.

Alternativy půjčky na ruku ihned

Ti, kdo potřebují půjčky na ruku ihned, by raději měli hledat jiné alternativy. Půjčka od rodiny nebo známých rozhodně představuje lepší řešení, než půjčka na ruku ihned od neznámé společnosti.

Jaké další alternativy půjčky na ruku ihned mohou dlužníci využít?

• Další variantou je konsolidace půjček pro dlužníky. Banky i nebankovní společnosti nabízí možnost sloučení veškerých dluhů do jednoho s výhodnějšími podmínkami a nižší splátkou i úrokem.

• Konsolidace neznamená smazání dluhu. Dlužník tím získá přehled o svých závazcích a platí méně, než musí.

• Možným řešením je obrátit se na dluhové poradce z neziskových organizací, kteří bezplatně pomohou se správou dluhu, vyjednáváním s věřiteli i s exekučním nebo insolvenčním řízením.

Především je však potřeba přistupovat k dluhům zodpovědně a řešit je okamžitě, dokud nepřerostou až do dluhové pasti.

Nonstop půjčka na směnku

Přestože je v České republice od roku 2013 půjčka na směnku nezákonná, praxe nonstop půjček na směnku nezmizela. Tyto půjčky běžně nabízí soukromé osoby, lichváři, kteří využívají zoufalé situace dlužníků.

Jak probíhá nonstop půjčka na směnku a proč se jí vyhnout?

• Proces se na první pohled zdá být jednoduchý: člověk podepíše směnku výměnou za finanční prostředky, čímž zdánlivě okamžitě vyřeší své okamžité finanční potíže.

• Jednoduchost půjčky souvisí se značným rizikem, v neposlední řadě proto, že se na dlužníky nevztahuje legislativní ochrana, protože nonstop půjčka na směnku je nelegální.

• Nezákonná povaha těchto půjček neodrazuje od jejich přetrvávání, dlužníkům banky nepůjčí a nebankovní instituce na rozdíl od soukromníků kontrolují registry dlužníků.

• Právě zranitelnost dlužníků je to, čeho lichváři využívají, a stanovují vysoké úroky a sankce.

Přestože legislativní opatření považují lichvářské nonstop půjčky na směnku za nezákonné, jejich přetrvávající existence signalizuje naléhavou potřebu lepších finančních řešení, která by překlenula propast mezi zoufalými dlužníky a důvěryhodnou finanční pomocí.