Půjčka na ruku – rychlá, ihned i do hodiny

Každý, kdo potřebuje rychlou a flexibilní půjčku, může využít nabídku půjček na ruku. Jedná se o hotovostní půjčky, o které lze požádat kdykoli, lze se navíc spolehnout na okamžité vyplacení. Jak získat peníze na ruku, jaké mají půjčky na ruku výhody a co naopak patří mezi jejich zápory?

Půjčky na ruku představují rychlý a přímý způsob, jak získat hotovost bez zbytečného prodlení. Od běžných bankovních úvěrů se liší jednoduchým vyřízením a možností okamžitého převodu peněz, často ještě tentýž den.

Výhodou půjček na ruku je především jejich flexibilita – peníze lze využít prakticky na cokoli, splátky se obvykle přizpůsobují aktuální finanční situaci žadatele a proces schválení je rychlejší než u klasických půjček. Na druhé straně je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky, které odrážejí vyšší míru rizika pro poskytovatele. Na co si dát pozor při žádosti o půjčku na ruku a kdy se tato forma úvěru vyplatí?

Co je to půjčka na ruku a která je ta nejlepší?

Přestože jsou dnes bankovní převody relativně rychlé, ve většině případů stále dorazí až následující den. Jenže co dělat, když člověk potřebuje peníze okamžitě? Právě v těchto situacích přicházejí na řadu tzv. půjčky na ruku, tedy hotovostní půjčky na ruku žadatele vyplácené okamžitě.

Nebankovní sektor dnes nabízí velké množství různých typů půjček – půjčku ihned v hotovosti, půjčku bez bankovního účtu, půjčky na ruku a mnoho dalších. Vybere si zkrátka každý.

Peníze z půjčky žadatel obdrží v hotovosti na určeném místě (například na čerpací stanici), nebo mu je zástupce společnosti doručí domů. Jedná se tedy o poměrně rychlou půjčku na ruku.

Jaká je ta nejlepší nebankovní půjčka?

Srovnání půjček na ruku – Provident vs. Expresscash

Rychlé vyplacení hotovosti mohou nabídnout např. Express Cash či Provident. U Providentu si lze vytvořit klientský účet. Po jeho založení stačí provést na webu Provident přihlášení a zkontrolovat, jaký je stav půjčky a splátek. Klienti mohou rovněž využít zákaznický portál na www.provident.cz.

Provident nabízí půjčky v rozmezí od 3 000 do 130 000 Kč s možností splácení až 36 měsíců. RPSN začíná na 96,85 % – v praxi tak při půjčce 50 000 Kč na 18 měsíců přeplatíte celkem 33 667 Kč.

Expresscash poskytuje menší částky od 5 000 do 70 000 Kč s kratší dobou splatnosti – konkrétně umožňuje vybrat si 14, 17 nebo 20 měsíců, u některých půjček je doba předem stanovena. RPSN startuje na 209,78 % – u půjčky 50 000 Kč na 17 měsíců tak oproti Provident výrazně přeplatíte, a to 54 550 Kč.

Podtrženo, sečteno, Provident nabízí vyšší flexibilitu v maximální výši i době splácení a výrazně nižší náklady na půjčku, zatímco Expresscash je vhodnější spíše pro menší a krátkodobé půjčky, ovšem za vyšší cenu.

Poskytovatel	Min. výše	Max. výše	Max. doba splácení	RPSN od
Provident	3 000 Kč	130 000 Kč	36 měsíců	96,85 %
Expresscash	5 000 Kč	70 000 Kč	20 měsíců	209,78 %

Výhody a nevýhody půjček bez účtu

Hlavní výhodou půjček bez účtu je jejich okamžité vyřízení. Jedná se o nebankovní půjčku na ruku nebo půjčku na ruku od soukromníka, kdy žadatel nemusí splňovat tak přísné podmínky jako u bankovních půjček.

Půjčky na ruku můžou využít třeba senioři či studenti, využít ji lze i jako půjčku na mateřské dovolené (více o půjčce na mateřskou informuje další článek). Požádat o ni mohou samozřejmě i pracující nebo lidé, kteří mají bankovní účet a jen potřebují rychlou výplatu finančních prostředků.

Půjčky na ruku mají spoustu výhod a získat je může téměř každý. Každá mince však má dvě strany – i u půjček na ruku je tak třeba si dát pozor na určitá negativa. Jakkoli zní půjčka na ruku ještě dnes lákavě, pořád se jedná o velmi rizikový produkt. Žadatel ji sice může snadno získat, ovšem za vysoké úroky.

Na poli půjček na ruku ještě dnes se pohybuje mnoho pochybných společností, jejichž nabídky často hraničí s lichvou. Tento typ půjček mnohdy finanční situaci dlužníka spíše zhorší než zlepší. Dlužník tak mnohdy zaplatí mnohem více než si půjčil.

Pokud navíc nestihne půjčku na ruku ještě dnes včas vrátit, pak může očekávat obrovské penále. Kdo se tedy pro půjčku na ruku ještě dnes rozhodne, měl by si být jistý, že ji opravdu zvládne splatit ve stanoveném termínu.

Půjčka na ruku bez účtu – na co si dát pozor?

Půjčka na ruku bez účtu i půjčka do hodiny na ruku se pojí s mnohými riziky. Tím největším je nedůvěryhodnost poskytovatelů. Existuje pouze málo solidních společností, které poskytují půjčky na ruku bez účtu a zároveň mají licenci ČNB.

Licence zaručuje, že daný poskytovatel dodržuje zákony, má jasné podmínky a férový přístup. U věřitelů, kteří poskytují půjčky do hodiny na ruku, lze o dodržování zákonů pochybovat. Většina z poskytovatelů jsou navíc lichváři nebo podvodníci, kteří na nabídku půjček na ruku bez účtu lákají zoufalé klienty.

Půjčky na ruku bez registru

U tohoto typu půjček poskytovatelé nekontrolují negativní záznamy v registrech dlužníků a půjčku ihned na ruku bez příjmu tak má šanci získat i ten, kdo má více dluhů.

Nebankovní společnosti půjčky bez doložení příjmu a registru na ruku poskytnou téměř každému. Obecně lze říci, že o půjčky na ruku bez registru nejčastěji žádají tyto skupiny osob:

• v exekuci
• bez bankovního účtu
• s nízkým příjmem či záznamem v registru
• v insolvenci

Lze tedy shrnout, že se jedná o rizikové klienty, kteří v minulosti měli nebo stále mají problémy se splácením svých závazků. Věřitelé jsou si toho vědomi a přesto půjčky na ruku bez registru poskytnou. Pochopitelně však ne zadarmo.

Za to, že věřitel neřeší bonitu klienta, žádá vysoké úroky, poplatky a sankce z prodlení. Nejen proto tento typ půjčky nelze označit za nejlevnější úvěry na trhu.

Půjčka na ruku od soukromníka a P2P půjčky

Nabídka nebankovních půjček na ruku není příliš bohatá. Většina společností upřednostňuje půjčky na účet. S hotovostními půjčkami na ruku se tak lze setkat spíše u soukromých osob. Půjčky od soukromníka ovšem ve většině případů nelze doporučit. Proč?

Zatímco získání půjčky na ruku od soukromníka může být snazší, podmínky splácení jsou často přísné. Rozhodující je tedy včasné splácení, přičemž poplatky a sankce za pozdní splácení se vymáhají velmi přísně.

Výhody půjčky na ruku od soukromníka spočívají v jejich dostupnosti, riziko však představují vysoké úroky a často i nutnost zástavy majetku. Z toho důvodu by dlužníci měli pečlivě dodržovat své splátkové plány, aby se nedostali do dluhové pasti.

Peer-to-peer půjčky, též známé pod sloganem „lidé půjčují lidem“, se staly oblíbenou alternativou pro ty, kteří hledají půjčky mimo tradiční banky. Kdo místo půjčky na ruku od soukromníka upřednostňuje půjčku na účet, může zvážit platformu Zonky.

Zonky půjčka představuje jedinečnou příležitost získat přístup k finančním prostředkům přímo od soukromých osob, nikoli od institucí. Na rozdíl od půjčky na ruku od soukromníka je však nutné počítat s tím, že žadatel musí mít bankovní účet, na který peníze odešlou.

Vysoce riziková půjčka od soukromé osoby ihned

Zajištění půjčky od soukromé osoby ihned se může zdát jako výhodné řešení, zvláště když tradiční věřitelé hluboce zkoumají úvěrovou historii žadatele. U soukromých půjček je proces obvykle zjednodušený a bez kontrol, což získání půjčky od soukromé osoby ihned výrazně usnadňuje.

Proč je tedy soukromá půjčka tak riziková? Přestože ji lze rychle získat, pojí se s ní vysoká rizika – od vysokých úrokových sazeb až po sankce, nebo dokonce nutnost ručení majetkem.

Pohodlí půjčky na ruku ihned navíc vyvažují přísné požadavky na splácení a přísné sankce z prodlení, obvykle se navíc musí splácet v hotovosti, což nemusí být pro dlužníky příjemné. Dlužník tak mnohdy může přijít třeba o své auto, dům nebo byt, stačí se se splátkou jen trochu opozdit. Nejen proto půjčky od soukromé osoby ihned vyžadují obezřetné zvážení.

Půjčka od lichváře na ruku

Půjčování peněz zůstává nebezpečnou praxí, která se často pohybuje za hranou zákona, zejména pokud si člověk půjčí od lichváře na ruku. Spolupráce s lichváři přináší právní problémy a mnohdy tak dlužníky vystavuje nebezpečí. Podmínky půjček od lichvářů na ruku jsou navíc notoricky známé jako nevýhodné kvůli podmínkám, které článek zmínil výše.

Extrémní podmínky půjčky na ruku mohou rychle vystupňovat finanční problémy a ve výsledku dlužníkovi vůbec nepomohou. Dlužník by měl vždy před žádostí o půjčku od lichváře na ruku prozkoumat legální a bezpečnější verze půjček v hotovosti a zajistit, aby každé finanční rozhodnutí vedlo spíše ke stabilitě než k další nejistotě.

Půjčky na OP ještě dnes

Zajištění půjčky pouze na občanský průkaz se stalo častým lákadlem pro ty, kteří hledají rychlé a jednoduché finanční řešení. Půjčka na OP ještě dnes představuje snadné vyřízení, které často obchází přísné kontroly registrů, ani tato možnost se neobejde bez značných nákladů a negativ.

Forma půjčky na OP ještě dnes je synonymem vysoké RPSN a přemrštěných úroků, které odrážejí rizika, jež na sebe věřitelé berou. Navzdory poutavému příslibu okamžitého přísunu peněz musí jednotlivci zvážit dlouhodobé důsledky půjček na OP ještě dnes a zajistit, aby půjčka jejich finanční situaci ještě více nezhoršila.

Nonstop půjčka na směnku

Přestože je v České republice půjčka na směnku nezákonná, praxe nonstop půjček na směnku nezmizela. Tyto půjčky běžně nabízí soukromé osoby, lichváři, kteří využívají zoufalé situace dlužníků.

Jak probíhá nonstop půjčka na směnku a proč je lepší se jí vyhnout?

Proces se na první pohled zdá být jednoduchý: člověk podepíše směnku výměnou za finanční prostředky, čímž zdánlivě okamžitě vyřeší své okamžité finanční potíže. Jednoduchost půjčky souvisí se značným rizikem, v neposlední řadě proto, že se na dlužníky nevztahuje legislativní ochrana.

Ani nezákonná povaha těchto půjček však neodrazuje od jejich přetrvávání. Proč si lidé půjčují na směnku? Je to jednoduché – dlužníkům banky nepůjčí a nebankovní instituce na rozdíl od soukromníků kontrolují registry dlužníků. Právě zranitelnost dlužníků je to, čeho lichváři využívají, a důvodem, proč stanovují vysoké úroky a sankce.

Hotovostní půjčka po telefonu

Nástup chytrých telefonů a digitálních technologií způsobil revoluci ve způsobu zajišťování hotovostních půjček a umožnil dlužníkům dokončit proces bezproblémově a rychle bez jediného telefonátu nebo prostřednictvím SMS.

Tato nová varianta hotovostní půjčky po telefonu zahrnuje několik kliknutí na online platformě, po nichž kurýr doručí hotovost klientovi domů nebo na jiné určené místo, např. na čerpací stanici.

Možnost hotovostní půjčky po telefonu hovorem však i nadále některé nebankovní společnosti nabízí, podobně jako SMS půjčky.

Banky rychlou půjčku na ruku neposkytují

Banky hotovostní půjčku na ruku nenabízí – rychlá půjčka na ruku je doménou nebankovních společností a soukromých věřitelů. Sice je poměrně snadné půjčku získat, nicméně půjčka příliš mnoho výhod nemá.

Znovu se vyplatí připomenout, že rychlá půjčka na ruku se vyznačuje vysokými poplatky a úrokem, v důsledku čehož dlužník úvěr výrazně přeplácí. Někdy až o tisíce korun.

Jedná se o mikropůjčku, kdy si lze půjčit obnos v řádech tisíců korun. Rovněž splatnost rychlé půjčky na ruku je velmi krátká, v běžných případech maximálně 30 dní.

Před sjednáním rychlé půjčky na ruku by si měl žadatel dobře přečíst smluvní podmínky, aby věděl, do čeho jde. Jakkoli se může rychlá půjčka na ruku zdát na první pohled výhodná, při bližším zkoumání člověk zjistí pravý opak.

Nebankovní půjčka na ruku – kde opravdu půjčí?

Najdou se však i společnosti, které nebankovní půjčky na ruku nabízejí a klienti o ně mohou zažádat online. Stačí pouze vyplnit jednoduchý formulář, do kterého je třeba uvést osobní a kontaktní údaje a nahrát doklad totožnosti.

Mezi nebankovní půjčky na ruku patří např. již zmíněná půjčka od Provident či Express Cash.

Co je třeba k získání nebankovní půjčky?

• platný občanský průkaz nebo pas
• potvrzení o příjmu (potvrzení od zaměstnavatele, výplatní pásky nebo výpis z bankovního účtu)

ExpressCash posuzuje každou žádost individuálně. Celý proces lze vyřídit po telefonu, i když je třeba poznamenat, že žádosti se vyřizují pouze ve všední dny. Žádosti o víkendu lze sice podat prostřednictvím kontaktního formuláře, ty však budou zpracovány až následující pracovní den. Někteří poskytovatelé však půjčku o víkendu poskytují.

Pokud jde o další nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí, lze si vybrat Zaplo, Home Credit, Creditportal, CoolCredit a Ferratum. Tyto společnosti nabízejí jedinečná řešení přizpůsobená individuálním okolnostem, čímž dokazují, že nebankovní půjčky mohou být spolehlivým a dostupným finančním zdrojem.

Jak už bylo uvedeno, nebankovní půjčku na ruku i půjčky pro Slováky je možné získat i od soukromé osoby. Tyto půjčky však bývají lichvou, kterou české zákony zakazují, a je tak trestná. Opět je tedy klíčové zdůraznit, že nebankovním půjčkám na ruku od soukromníka by se člověk měl spíše vyhýbat.

Půjčce od soukromníka v hotovosti je lepší se vyhnout

Ocitne-li se člověk v zoufalé finanční situaci, může mu půjčka od soukromníka v hotovosti připadat jako možná záchrana. Tyto půjčky však s sebou často nesou nebezpečí, protože je často zprostředkovávají bezohlední lichváři.

Nevýhodné podmínky, přemrštěné úrokové sazby či nebezpečné praktiky vymáhání peněz – to vše je součástí půjčky od soukromníka v hotovosti. Riziko přesahuje finanční důsledky, dlužníci se mohou dostat do prekérních situací, jako je dluhová past nebo exekuce.

Co zvážit před sjednáním hotovostní půjčky?

Pro hotovostní půjčku na ruku platí, že by si zájemce o peníze na ruku měl vždy předem zjistit, od koho si půjčuje:

• Jde o důvěryhodného věřitele?
• Má tato společnost licenci České národní banky?
• Jaké jsou recenze a zkušenosti bývalých klientů?
• Jsou předem známy všechny podmínky hotovostní půjčky na ruku?

To jsou otázky, které si je třeba vždy položit. Pokud je odpověď na některou z nich záporná, bude lepší se hotovostní půjčce na ruku vyhnout.

Nepoctiví poskytovatelé sice nabízejí peníze na ruku každému, většinou však za velmi nevýhodných podmínek. Pro dlužníka je pak těžké úvěr splatit – a přesně na to poskytovatelé čekají.

V důsledku toho totiž vydělají na sankcích za pozdí splacení. Pokud někdo poskytuje peníze na ruku, v mnoha případech bude chtít po dlužníkovi zástavu majetku. V případě pozdního splacení pak dlužníkův majetek propadne poskytovateli. U hotovostních půjček na ruku je tedy důležité si ověřit, že se nejedná o půjčky se zástavou.

Mám exekuci a potřebuji půjčit – půjčka pro dlužníky na ruku

Dlužníci, kterým hrozí exekuce, se při hledání dalších finančních prostředků často ocitají v obtížné situaci. V podstatě nemají šanci získat půjčky od banky, a půjčka na ruku bez účtu se může zdát lákavá pro svou jednoduchost, zejména pro osoby s obtížnou finanční situací.

Půjčky pro dlužníky na ruku mají téměř vždy více negativ než pozitiv, jsou rizikové, a pokud se jedná o půjčku od soukromníka v hotovosti, mnohdy bývají i nebezpečné. Nebankovní subjekty a soukromé osoby sice nabízejí finance těm, kdo mají exekuci a potřebují půjčku na ruku, jsou to však jejich podmínky, u kterých by dlužníci měli zpozornět.

Věřitelé jsou pochopitelně obezřetní a považují tyto dlužníky za vysoce rizikové, zejména pokud upřednostňují hotovost před tradičním převodem na účet. Půjčky pro dlužníky s exekucí v hotovosti tak mohou jednotlivce přivést do dluhové pasti, kde se krátkodobá úleva mění v dlouhodobou finanční zátěž.

Kdo má exekuci a potřebuje půjčku na ruku, měl by vzít v potaz následující: získání půjčky od soukromníka se sice může zdát jako záchrana, zároveň může vést i ke ztrátě domova nebo cenného majetku kvůli zástavě majetku, která běžně bývá podmínkou půjčky.

Pro dlužníky je tedy zásadní, aby důkladně zhodnotili dlouhodobé důsledky půjčky a zajistili, že nezhorší své finanční potíže. I když okamžitá úleva může být díky půjčce pro dlužníky na ruku uklidňující, lidé by se měli snažit zajistit si půjčky, které situaci spíše posílí, než aby ji dále ohrožovaly.

Existují však alternativy, které by mohly zmírnit tíhu vícenásobných dluhů, jako je např. konsolidace půjček, případně zvážit insolvenci.

Alternativy půjčky na ruku ihned

Ti, kdo potřebují půjčky na ruku ihned, by raději měli hledat jiné alternativy. Půjčka od rodiny nebo známých rozhodně představuje lepší řešení, než půjčka na ruku ihned od neznámé společnosti.

Jaké další alternativy půjčky na ruku ihned mohou dlužníci využít?

Další variantou je konsolidace půjček pro dlužníky. Co je konsolidace? Stručně řečeno jde o sloučení veškerých dluhů do jednoho s výhodnějšími podmínkami a nižší splátkou i úrokem. Nutno podotknout, že konsolidace neznamená smazání dluhu. Dlužník tím jen získá přehled o svých závazcích a platí méně, než musí.

Možným řešením může být také obrátit se na dluhové poradce z neziskových organizací, kteří bezplatně pomohou se správou dluhu, vyjednáváním s věřiteli i s exekučním nebo insolvenčním řízením. Především je však potřeba přistupovat k dluhům zodpovědně a řešit je okamžitě, dokud nepřerostou až do dluhové pasti.